La guía de Maker de Bankless
Más comúnmente conocida como "Maker", MakerDAO es una organización autónoma descentralizada (DAO) que opera en Ethereum y es más conocida por crear la stablecoin Dai y ser uno de los protocolos de préstamo pioneros de las finanzas descentralizadas (DeFi).
Maker existe fundamentalmente para proporcionar una stablecoin que esté vinculada al valor del dólar estadounidense, siendo al mismo tiempo transparente y descentralizada. Su sistema de contratos inteligentes utiliza posiciones de deuda garantizadas (CDP) conocidas como "Maker Vaults" para mantener el valor estable de Dai, con usuarios que depositan ETH y otros tokens como garantía subyacente.
Más allá de actualizar la stablecoin Dai, pedir prestado contra cripto en Maker ofrece una serie de ventajas únicas en comparación con pedir prestado dinero a través de una institución financiera tradicional. Estas ventajas incluyen:
⛓️ Descentralización: En el proceso de préstamo no interviene ninguna autoridad central ni ningún intermediario, lo que reduce los costes y aumenta la transparencia.
🙌 Accesibilidad: A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, que pueden requerir mucho papeleo y verificaciones de crédito, los préstamos Maker son accesibles para cualquier persona con una billetera Ethereum. Esto significa que las personas que pueden no tener acceso a los servicios bancarios tradicionales todavía pueden acceder a préstamos a través de Maker.
🛡️ Seguridad: Los préstamos de Maker están garantizados por sobrecolateralización en forma de ETH u otro cripto respaldado, lo que reduce el riesgo de incumplimiento para el protocolo. Además, los contratos inteligentes de Maker son transparentes y probados en batalla, lo que proporciona garantías adicionales.
➰ Flexibilidad: Maker permite a los prestatarios devolver sus préstamos al ritmo que les plazca, lo que proporciona un mayor control sobre la forma en que gestionan sus finanzas.
🪙 HODLing: Si quieres algo de dinero para gastar pero no quieres vender tu cripto, pedir prestado Dai a través de Maker es una forma directa de hacerlo en DeFi.
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Historia de Maker
Ideada por primera vez en 2014 por el emprendedor danés Rune Christensen y lanzada finalmente en diciembre de 2017, Maker es una de las apps más antiguas y probadas de DeFi y sigue siendo muy utilizada en la actualidad.
Cuando comenzó, Maker solo admitía ETH como garantía para las posiciones de préstamo de Dai. Este sistema más tarde se conoció como Single Collateral Dai (SCD) y se eliminó gradualmente en favor de Multi-Collateral Dai (MCD), que permitió que los tokens ERC20 fueran aprobados como tipos de garantía de Maker, en noviembre de 2019.
También en 2019, Maker lanzó notablemente Oasis como el frontend de estreno para abrir Maker Vaults y gestionar posiciones de préstamo Dai. Desde entonces, Oasis se ha convertido en un proyecto independiente, pero sigue siendo la forma más popular para que los usuarios finales interactúen directamente con el protocolo Maker.
El pulso de Maker
En el momento de la última actualización de esta guía (22 de marzo de 2023), Maker era la segunda aplicación más grande en DeFi por sus $6.87b en valor total bloqueado (TVL).
Cabe destacar que la totalidad de este TVL se encuentra en Ethereum, ya que es la única cadena en la que está implementado Maker. En su último pico, en diciembre de 2021, el TVL de Maker alcanzó los $20B
En cuanto a Dai, la stablecoin tiene actualmente una capitalización de mercado de $4.680B, lo que la convierte en la cuarta mayor stablecoin de la criptoeconomía en este momento, sólo por detrás de Tether (USDT), USD Coin (USDC) y Binance USD (BUSD).
Esta capitalización de mercado de $4.68B existe actualmente en 34 cadenas diferentes, ya que los puentes simplifican la transferencia de tokens a otras redes compatibles con la Máquina Virtual Ethereum (EVM). Para revisar el estado actual de Dai en un momento dado y las estadísticas más importantes de la stablecoin, considere consultar el excelente recurso general daistats.com.
Tokens Maker
A estas alturas ya conoces la stablecoin Dai. Está vinculada a 1 USD y su objetivo es proporcionar una vía descentralizada para ahorros estables y pagos estables como amortiguador contra la volatilidad de los mercados de criptomonedas. De este modo, Dai es el medio de intercambio (MoE) y la unidad de cuenta (UoA) del protocolo Maker.
Sin embargo, Maker es un proyecto de doble token. MKR la gobernanza de Maker, ya que permite a los titulares participar en los procesos de toma de decisiones de la DAO, como la votación de nuevos tipos de garantía o cambios en las tasas de préstamo de Dai. En consecuencia, los titulares de MKR son los responsables últimos de mantener el protocolo Maker y la estabilidad de Dai.
¿Qué necesitas para usar Maker?
👛 Una Wallet- dado que Maker se despliega en Ethereum, prácticamente cualquiera wallet compatible con Ethereum debería bastar para usar el protocolo.
🪙 Gas inicial - necesitarás algo de ETH para cubrir los costes del gas.
💰 Colateral - la cantidad mínima que puedes pedir prestada a través de un Maker Vault ahora mismo es de 3,500 DAI, por lo que necesitarás tener suficiente colateral en tu cripto de elección, por ejemplo ETH, para sobrecolateralizar tu préstamo
¿Cómo utilizar Maker?
¿Eres un tenedor a largo plazo que necesita algo de liquidez extra para los gastos de la vida, pero no quieres vender nada de tu ETH, UNI, etc.?
En este caso podrías considerar empezar con Oasis, el ya mencionado y popular frontend de Maker que simplifica la creación de autopréstamos DeFi. Configurando un Maker Vault a través de Oasis Borrow, puedes obtener liquidez DAI contra tu garantía y luego vender el DAI según sea necesario, devolviendo el préstamo a lo largo del tiempo en un horario que funcione para ti.
Para empezar, puedes consultar este completo tutorial que te guiará paso a paso en el proceso de incorporación. Sólo asegúrese de evitar la liquidación asegurándose de que su Bóveda permanezca adecuadamente colateralizada a lo largo del camino. Con este fin, Oasis ofrece compras/ventas automatizadas y protección stop-loss para gestionar sus posiciones de forma pasiva.
Riesgos de Maker
Como con cualquier sistema criptoeconómico, existen riesgos asociados con el uso de Maker y la stablecoin Dai. Algunos de los principales riesgos a tener en cuenta incluyen:
Volatilidad colateral: Los préstamos de Maker están colateralizados con ETH u otros tokens, cuyo precio puede ser volátil. Si el valor de su garantía cae significativamente, puede desencadenar un evento de liquidación, en el que su garantía se vende para cubrir su deuda pendiente. Esto resultará en la pérdida de fondos.
Riesgo de contrato inteligente: Maker se basa en contratos inteligentes para funcionar. Aunque los contratos inteligentes de Maker se encuentran entre los más probados y contrastados de todas las criptomonedas, es imposible descartar la posibilidad de que una vulnerabilidad desconocida permanezca latente en el protocolo, por muy remota que sea la posibilidad.
Riesgo reglamentario: El panorama regulatorio para DeFi es incierto y está en proceso de cambio en muchas jurisdicciones, por lo que existe la posibilidad de que las acciones regulatorias contra DeFi o contra Maker directamente puedan afectar negativamente al protocolo.
Riesgo de mercado: Por ejemplo, en el caos del mercado al comienzo de la pandemia de COVID, la stablecoin Dai se despegó y subió de 1,00 a 1,11 dólares, mientras que en la más reciente caída del USDC Silvergate, DAI cotizó temporalmente tan bajo como 0,88 dólares en medio del drama. Por tanto, los riesgos de mercado pueden poner a prueba la vinculación de DAI.
Riesgo de gobernanza: La gestión descentralizada de Maker se basa en el sistema de gobierno MKR, y si este sistema se estanca o se ve comprometido, el protocolo y sus usuarios se verán afectados negativamente.
Es importante tener en cuenta estos riesgos al usar Maker y Dai, y considerar cuidadosamente tu tolerancia al riesgo y tus objetivos criptográficos antes de involucrarte. Manteniéndose informado y practicando buenas estrategias de gestión de riesgos, puede ayudar a mitigar estos riesgos y utilizar estas herramientas DeFi con confianza.
Otras apps que puedes utilizar con Maker
En el sector de los préstamos DeFi, existe una subcategoría de proyectos conocidos como "cuadros de mando inteligentes", es decir, plataformas avanzadas de gestión DeFi.
Dos proyectos notables en este vertical son DeFi Saver e Instadapp, ambos pueden ayudarte a llevar tus capacidades de gestión de Maker al siguiente nivel con una gama de diferentes funcionalidades avanzadas. Para utilizar una de tus bóvedas Maker existentes con cualquiera de estas plataformas, tendrás que "migrarla" a sus protocolos de superposición, lo que costará gas.
Competidores DeFi de Maker
Mientras que Maker fue el primer protocolo de este tipo en vivo en Ethereum, ahora hay una serie de populares protocolos de préstamo DeFi en la criptoeconomía. Los más grandes de estos proyectos incluyen:
Recursos adicionales de Maker
Si quieres ampliar tus conocimientos y explorar el mundo de MakerDAO, tienes a tu disposición un montón de recursos complementarios. Aquí hay algunos que vale la pena revisar:
Acercamiento
Maker es un proyecto pionero en DeFi que continúa ofreciendo a los usuarios la capacidad de crear préstamos Dai y pedir prestado contra su garantía criptográfica de una manera accesible, descentralizada y transparente. Si bien existen riesgos asociados con el uso de Maker y Dai, como los riesgos de mercado, la plataforma sigue siendo una de las plataformas DeFi más confiables, como lo demuestra su actual TVL de $ 6.87B.
De cara al futuro, la comunidad Maker ha estado explorando integraciones más profundas con activos del mundo real (RWA), que plantean tanto oportunidades como riesgos para el protocolo. Aunque todavía queda mucho trabajo por hacer en este sentido, los beneficios potenciales de dicha integración podrían ser significativos. A medida que la comunidad Maker continúe navegando por este complejo panorama, será importante equilibrar la innovación y la gestión de riesgos para garantizar el éxito a largo plazo del protocolo y de la stablecoin Dai.
Biografía del traductor
FabiánCripto es líder actual de traducciones y newsletter creativos en Nación Bankless, también es founder de “Encriptados” en dónde busca llevar cripto y Web3 a toda persona de habla hispana, de manera fácil y sencilla.
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