Prohibición de Blockchain
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Estados Unidos no es el único país que ha declarado la "guerra a las criptomonedas”
Artículo de Vi-Fi | Editado por Trewkat y WinVerse | Portada de Feems
Desde la caída de FTX, muchos países se han vuelto mucho más cautelosos con los criptoactivos y las inversiones, avanzando hacia una regulación de mano dura o una prohibición total como respuesta un tanto instintiva a las actividades supuestamente fraudulentas de exchanges centralizados.
En septiembre de 2022, la Casa Blanca publicó su primer marco sobre la regulación de las criptomonedas en el país. Este marco incluye directrices que abordan las formas en que la industria de servicios financieros debe desarrollarse para facilitar las transacciones sin fronteras. El marco también incluye estrategias para luchar contra las finanzas ilícitas, y la creación de un nuevo tipo de dólar digital (el CBDC estadounidense, The United States Central Bank Digital Currency) que podría permitir "un sistema de pagos que sea más eficiente, proporcione una base para una mayor innovación tecnológica, facilite transacciones transfronterizas más rápidas y sea ambientalmente sostenible."
Sin embargo, esto no es todo lo que hay en la historia de la normativa estadounidense sobre criptomonedas. Recientemente, la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC) supervisó su primera ofensiva contra las apuestas, ordenando a la empresa de intercambio de criptomonedas Kraken que cerrará y pagará la suma de $30 millones de dólares estadounidenses como multa para resolver los cargos por no registrar el programa. Más recientemente, tras la quiebra del Silicon Valley Bank y mientras los políticos estadounidenses se preparan para las elecciones de 2024, la senadora demócrata Elizabeth Warren ha presentado un proyecto de ley que sometería a las criptobolsas a las mismas leyes que los bancos. De hecho, Warren ha llegado a declarar una "guerra a las criptomonedas" en su campaña de reelección:
Países hostiles a las criptomonedas
Mientras se desarrolla el drama en Estados Unidos, vale la pena señalar que no es el único país con una relación tensa con el cripto; desde 2018 el número de países con leyes adversas a los activos digitales ha aumentado significativamente.
Un informe de la Biblioteca Jurídica del Congreso afirma que en 2018, 23 países tenían prohibiciones implícitas o absolutas sobre las criptodivisas. El mismo informe incluye datos de noviembre de 2021 que muestran que 51 países de todo el mundo tenían prohibiciones en vigor, más del doble del recuento de 2018.
Los datos muestran que Argelia, Bangladesh, China, Egipto, Irak, Marruecos, Nepal, Qatar y Túnez tenían una prohibición absoluta de las criptomonedas, por lo que eran ilegales o estaban fuera de la ley. Otros 42 países, entre ellos Nigeria, Bahréin, Ecuador y Georgia, habían impuesto una prohibición implícita sobre los criptoactivos, lo que significa que las instituciones financieras no pueden aceptar criptoempresas como clientes.
Curiosamente, la prohibición absoluta de Marruecos no ha tenido ningún impacto en la popularidad de las criptomonedas, ya que los datos muestran que su población es la que más criptomonedas posee de todas las naciones del norte de África. En respuesta, los legisladores marroquíes han redactado recientemente una ley que levantará la prohibición e introducirá un marco regulador para las criptomonedas.
Las prohibiciones persisten en estos países
La ley financiera de Argelia prohíbe la compra, venta, uso y posesión de monedas virtuales. Una moneda virtual es la que utilizan los internautas a través de Internet. Se caracteriza por la ausencia de soporte físico, como monedas, papel moneda o pagos mediante cheque o tarjeta de crédito. Cualquier violación de esta disposición es punible según las leyes y reglamentos".
En el caso de Bangladesh, según las leyes de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo del país, quien infrinja la ley realizando transacciones con criptomonedas se enfrenta a penas de hasta 12 años de cárcel.
El 24 de septiembre de 2021, el Banco Popular de China (PBoC) prohibió rotundamente todas las transacciones de criptodivisas en el país, clasificándolas de ilegales.
En 2018, Dar al-Ifta, el legislador islámico central de Egipto, emitió una orden religiosa que categoriza el comercio de bitcoin como haram (que significa prohibido por la ley islámica), afirmando que los activos digitales son una amenaza para la seguridad nacional y los sistemas financieros centrales, y podrían servir de margen para que los terroristas penetren y financien sus peligrosas actividades.
En 2017, el Banco Central de Irak emitió una declaración proscribiendo el uso de criptodivisas, y esta ley sigue vigente en la actualidad. Asimismo, a principios de 2021, el Ministerio del Interior del gobierno regional del Kurdistán emitió un decreto similar para impedir que los transportistas de dinero manejan criptodivisas pero, a pesar de todos los esfuerzos por abolir el uso de cripto en el país, las criptodivisas son cada vez más populares en Irak.
En agosto de 2017, el Nepal Rastra Bank prohibió el uso de bitcoin. La Autoridad de Telecomunicaciones de Nepal subrayó que el uso de productos digitales relacionados con actividades de cripto está prohibido en el país.
La Autoridad Reguladora de los Centros Financieros de Qatar (QFCRA) anunció en diciembre de 2020 que los servicios de activos virtuales están prohibidos en todos los Centros Financieros de Qatar (QFC), excepto los relacionados con los valores token que regula la QFCRA. Hay una jurisdicción particular dentro del país conocida como QFC, que es responsable de su infraestructura legal, comercial, fiscal y regulatoria. Según la QFC, un servicio de intercambio que facilite las transacciones de criptodivisas es ilegal.
En Túnez, según este vídeo de YouTube, un joven fue detenido por posesión de un monedero Bitcoin, sospechoso de blanqueo de dinero.
En los 42 países que tienen una prohibición implícita sobre los criptoactivos, las instituciones financieras tienen prohibido manejar criptodivisas u ofrecer servicios a criptoempresas o personas.
Preocupación de los gobiernos por las criptomonedas
Independientemente del enfoque político, el denominador común entre los gobiernos preocupados por los criptoactivos es el anonimato de las transacciones entre titulares de cuentas. Algunas de las preocupaciones más destacadas son
Esquemas Ponzi: Los esquemas Ponzi criptográficos son actividades o inversiones criptográficas fraudulentas que permiten que el cripto recaudado de los nuevos inversores se pague a los antiguos inversores. Algunos ejemplos notables son Onecoin, GainBitcoin y Forsage. Países como China, Nepal, Bangladesh, Indonesia, Bolivia, Marruecos y Macedonia del Norte prohibieron las actividades con criptomonedas debido al citado riesgo de fraude y salida ilegal de capitales nacionales.
Financiación de movimientos terroristas: Según Coindesk, hasta el 20% de los atentados terroristas pueden financiarse con criptomonedas, frente al 5% de hace unos años. El banco central de Irán también citó las criptotransacciones como una vía para financiar el terrorismo y el blanqueo de dinero.
Riesgo para el sistema monetario actual: Algunos países temen que los criptoactivos sustituyan a sus monedas actuales, dejando así obsoleto su papel moneda, u obligando a los bancos centrales a emitir sus propias monedas electrónicas.
Egipto y Qatar prohibieron las criptomonedas con el pretexto de garantizar la seguridad del sistema financiero y bancario de sus países.
Normativa contra el lavado de dinero
Según Investopedia, la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) se refiere a un conjunto de "leyes, reglamentos y procedimientos destinados a descubrir los esfuerzos para disfrazar fondos ilícitos como ingresos legítimos". Los delincuentes utilizan el lavado de dinero para ocultar delitos que van desde la evasión fiscal menor y el tráfico de drogas hasta la corrupción pública y la financiación de grupos terroristas.
Con el crecimiento de la industria financiera, se suprimieron los controles internacionales de capitales y resultó más fácil realizar complejas cadenas de transacciones financieras. Posteriormente, se aprobaron normativas contra lavado de capitales para que los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley de todo el mundo, incluida la Red de Represión de Delitos Financieros, la División de Investigación Criminal del Servicio de Impuestos Internos y la Oficina Federal de Investigación, puedan rastrear las transacciones financieras ilícitas, incluidas las transacciones de criptodivisas. Sin embargo, las criptomonedas no se abordan específicamente en estas leyes ALD, y es importante mencionar que la mayoría de ellas son anteriores a la invención de la criptomoneda en décadas.
"Unos regímenes eficaces de lucha contra el lavado de capitales y la financiación del terrorismo son esenciales para proteger la integridad de los mercados y el marco financiero mundial, ya que contribuyen a mitigar los factores que facilitan los abusos financieros.."
El Fondo Monetario Internacional
El Grupo de Acción Financiera Internacional o por sus siglas en inglés The Financial Action Task Force (FATF) tiene como objetivo prevenir los delitos mundiales de lavado de capitales y financiación del terrorismo, y publica directrices para ayudar a las criptoempresas con sus procesos de cumplimiento. La forma más común de actividad de cumplimiento se conoce como requisitos de "Conozca a su cliente", lo que significa que las instituciones financieras deben recopilar y verificar los datos de identificación personal del cliente antes de proporcionar acceso a los servicios financieros.
Reflexiones finales
En los casos en que los países han decidido permitir los criptoactivos, a menudo es el resultado de los esfuerzos para garantizar que un marco regulador siga el ritmo de la evolución de la industria. Los países que han prohibido los criptoactivos tienden a hacerlo como reacción a las desventajas identificadas de las actividades de criptodivisas no reguladas, pero a menudo sin tener debidamente en cuenta los beneficios, como la protección frente a la inflación, las transacciones rentables y eficientes, la robustez de la infraestructura y la facilidad de cambio de divisas, entre otros.
Prohibir las criptomonedas no es la mejor solución. Los países pueden adoptar cualquiera de los modelos eficaces disponibles en la actualidad. Pueden crear marcos regulatorios para mantener seguros a los criptoinversores y seguir ayudando al crecimiento de sus economías - una victoria para todas las partes implicadas.
Biografía del autor
Vi-Fi es un entusiasta de la web3, escritor e investigador. También es diseñador UI/UX con pasión por diseñar productos que satisfagan las necesidades de los usuarios.
Biografías de los editores
Trewkat es escritora y editora en BanklessDAO. Está interesada en aprender sobre criptomonedas y NFTs, con un enfoque particular en la mejor manera de comunicar este conocimiento a los demás.
WinVerse es colaboradora de BanklessDAO desde hace mucho tiempo.
Biografía del diseñador
Feems es un operador de gobierno DAO, productor creativo e instigador de la comunidad.
Biografía del traductor
FabiánCripto es líder actual de traducciones y newsletter creativos en BanklessDAO en Español, también es founder de “Encriptados” en dónde busca llevar cripto y Web3 a toda persona de habla hispana, de manera fácil y sencilla.
BanklessDAO es un motor educativo y mediático dedicado a ayudar a las personas a alcanzar la independencia financiera.
Este post no contiene asesoramiento financiero, sólo información educativa. Al leer este artículo, usted acepta y afirma lo anterior, así como que no se le está solicitando que tome una decisión financiera, y que de ninguna manera está recibiendo ninguna proyección fiduciaria, promesa o inferencia tácita de su capacidad para lograr ganancias financieras.
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